Contexte initial
Nous rencontrons notre client qui exerce depuis plusieurs années en tant que chirurgien dentiste en libéral. Installé dans une ville dynamique, son activité est stable, avec un chiffre d’affaires annuel récurrent supérieur à 320 000€.
Malgré un revenu confortable, il a le sentiment de subir une pression fiscale élevée, et ne sait pas comment structurer ses excédents de trésorerie.
Objectifs du client
- Réduire la pression fiscale
- Investir une partie de ses revenus à bon escient
- Mieux protéger ses proches en cas d’accident de vie
- Commencer à préparer sa retraite et une éventuelle transmission future
Approche mise en place
Côté professionnel
- Création d’une SELARL unipersonnelle pour isoler les risques et optimiser la fiscalité
- Arbitrage entre rémunération et dividendes, selon ses besoins de trésorerie
- Mise en place d’un contrat de capitalisation au nom de la société
- Possibilité future d’une SPFPL ou d’un rachat de patientèle avec associé
Côté personnel
- Réallocation de son épargne entre assurance-vie, SCPI et fonds obligataires
- Ouverture d’un PER individuel
- Analyse et mise à jour de ses garanties prévoyance et invalidité
- Définition d’une réserve de liquidité
Méthodologie Kapitalia
Notre client a bénéficié d’un accompagnement global sur 12 mois, incluant :
- Un audit patrimonial complet
- Des simulations comparatives (BNC vs SELARL, IR vs IS)
- La coordination avec son expert-comptable et son notaire
- La mise en œuvre des placements sélectionnés
- Des points réguliers de suivi
Le passage en SELARL est bien plus qu’un choix fiscal : c’est une opportunité de repenser en profondeur la gestion de son patrimoine.
Kapitalia accompagne les professionnels de santé avec une approche globale : structuration patrimoniale, ingénierie fiscale et conseil en investissements.
